আগে কেনা সঞ্চয়পত্রের মুনাফা কি কমে যাবে? নতুন বিনিয়োগ করলে কীভাবে হিসাব হবে
জাতীয় সঞ্চয়পত্রে ২০২৫ সালের ১ জুলাই থেকে নতুন মুনাফার হার কার্যকর হওয়ার পর বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি সাধারণ প্রশ্ন দেখা দিয়েছে—আগে কেনা সঞ্চয়পত্র থাকলে পরবর্তীতে নতুন করে সঞ্চয়পত্র কিনলে কি আগের বিনিয়োগের মুনাফাও কমে যাবে?
সম্প্রতি প্রচারিত একটি হিসাবপত্রে দেখা গেছে, পরিবার সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে বিনিয়োগের সময়কাল অনুযায়ী মুনাফার হার আলাদা হওয়ায় একই ব্যক্তির বিভিন্ন সময়ে কেনা সঞ্চয়পত্রে ভিন্ন ভিন্ন হারে মুনাফা প্রযোজ্য হবে। ফলে নতুন করে বিনিয়োগ করলেই পুরোনো সঞ্চয়পত্রের মুনাফা কমে যায়—এমন ধারণা সঠিক নয়।
সরকার ১ জুলাই ২০২৫ থেকে সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার পুনর্নির্ধারণ করেছে। নতুন সিদ্ধান্ত অনুযায়ী বিভিন্ন স্কিমে সর্বনিম্ন ও সর্বোচ্চ মুনাফার হার কমানো হয়েছে এবং তা নতুন ক্রয়ের ক্ষেত্রে কার্যকর হচ্ছে।
কীভাবে হিসাব হবে?
প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, পরিবার সঞ্চয়পত্রে একজন ব্যক্তি যদি বিভিন্ন সময়ে বিনিয়োগ করেন, তাহলে প্রতিটি বিনিয়োগের জন্য সংশ্লিষ্ট সময়ে কার্যকর মুনাফার হার প্রযোজ্য হবে।
উদাহরণ হিসেবে—
- ১ জানুয়ারি ২০২৫-এর আগে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে প্রতি লাখে মাসিক মুনাফা ৯১২ টাকা হারে পাওয়া যাবে।
- ১ জানুয়ারি ২০২৫ থেকে ৩০ জুন ২০২৫-এর মধ্যে অতিরিক্ত ২.৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে ওই অংশের জন্য প্রতি লাখে ৯৩৭.৫০ টাকা হারে মুনাফা প্রযোজ্য হবে।
- আবার ১ জুলাই ২০২৫-এর পর আরও বিনিয়োগ করলে নতুন নির্ধারিত হার অনুযায়ী মুনাফা গণনা হবে।
অর্থাৎ আগের ৫ লাখ টাকার জন্য পুরোনো হারই বহাল থাকবে, আর নতুন বিনিয়োগের জন্য নতুন হার কার্যকর হবে।
কেন অনেকের মুনাফা কম মনে হচ্ছে?
অনেক বিনিয়োগকারী ধারণা করছেন যে নতুন হার কার্যকর হওয়ার পর তাদের মোট মাসিক আয় কমে যাবে। বাস্তবে বিষয়টি কিছুটা ভিন্ন।
কারণ, সঞ্চয়পত্রের মুনাফা এখন ধাপভিত্তিক (Slab-based) পদ্ধতিতে নির্ধারিত হয়। বিনিয়োগের পরিমাণ ও ক্রয়ের সময় অনুযায়ী বিভিন্ন অংশে আলাদা হার প্রযোজ্য হতে পারে। ফলে নতুন বিনিয়োগের অংশে তুলনামূলক কম হার প্রযোজ্য হলে গড় মুনাফা কিছুটা কমে যেতে পারে, কিন্তু আগে কেনা অংশের মুনাফা সাধারণত পূর্বের হারেই গণনা করা হয়।
একটি উদাহরণ
ধরা যাক—
- আগে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ ছিল;
- পরে ২.৫ লাখ টাকা নতুন বিনিয়োগ করা হলো;
- এরপর আরও ২.৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করা হলো।
সেক্ষেত্রে তিনটি অংশের জন্য তিন সময়ের নির্ধারিত মুনাফা হার অনুযায়ী আলাদা হিসাব হবে। মোট মাসিক মুনাফা হবে প্রতিটি অংশের মুনাফার যোগফল।
এ কারণে নতুন বিনিয়োগের পর পুরোনো বিনিয়োগের মুনাফা হার পরিবর্তিত না হলেও সামগ্রিক গড় মুনাফার হার কম বা বেশি মনে হতে পারে।
বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ বার্তা
বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সঞ্চয়পত্র কেনার আগে বর্তমান মুনাফার হার, বিনিয়োগসীমা এবং ধাপভিত্তিক মুনাফা কাঠামো সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা রাখা জরুরি। কারণ একই ব্যক্তির নামে বিভিন্ন সময়ে কেনা সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে একাধিক হার একসঙ্গে কার্যকর থাকতে পারে।
সরকারের সর্বশেষ সিদ্ধান্ত অনুযায়ী ১ জুলাই ২০২৫ থেকে পরিবার সঞ্চয়পত্রসহ বিভিন্ন সঞ্চয় স্কিমের মুনাফার হার কমানো হয়েছে, যা নতুন বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।
সারসংক্ষেপ: আগে কেনা সঞ্চয়পত্রের মুনাফা সাধারণত পূর্বের হার অনুযায়ী বহাল থাকে। তবে নতুন করে সঞ্চয়পত্র কিনলে সেই অংশে নতুন মুনাফার হার প্রযোজ্য হয়। ফলে মোট আয়ের হিসাব পরিবর্তিত হতে পারে, কিন্তু পুরোনো বিনিয়োগের মুনাফা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমে যায় না।
